包商银行破产，你的存款还安全吗？| 老九论财经Vol.83
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谢九，《三联生活周刊》资深财经主笔
近日，央行确认包商银行将进入破产程序。对于普通民众而言，包商银行破产意味着一记警钟，银行破产并非不可想象，而是近在咫尺，尤其在经济下行背景下，银行风险上升，老百姓躺在银行里的存款，也不是绝对安全了。
按照央行披露的信息，包商银行存在巨额的资不抵债缺口，如果没有公共资金的介入，债权人的受偿率将低于60%。接管之后，最终由存款保险基金和央行提供资金，对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障，对大额机构债权提供了平均 90%的保障。这也就意味着，包商银行的个人存款最终还是有惊无险，得到了全额保障，但是部分大额机构债权人还是承受了10%左右的损失。
长期以来，我国对金融市场都是以政府信用作为隐性担保，当发生风险事件时，出于维稳等方面的需求，最后通常都是由政府出面保证刚性兑付，尤其是银行存款，更是保证个人资金100%的安全。
但是众所周知，任何一个市场都无法保证绝对的刚性兑付，这种模式既不可持续，也带来更多风险。这一模式会存在哪些风险呢？
最近几年，我国金融市场逐渐打破刚兑，存款市场也开始市场化运行。最近，连银行理财也加入开始打破刚兑的行列，今年6月份以来，市场上有多款银行理财产品出现了本金亏损。
既然如此，个人存款还能实现刚性兑付吗？
储户存款的安全性是否下降了？
国家担保退出之后，如何确保存款的绝对安全？
编辑/丝桑 剪辑/张昊 设计/罗曼
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三联中读“老九论财经”栏目，由《三联生活周刊》资深财经主笔谢九主持。
谢九纵览宏观经济、国计民生、金融市场、上市公司等各类领域，当前最受关注的财经时事，这里都将有细致、全面、负责的解析，专业的同时兼具人文关怀，条分缕析表象背后的事实和本质。
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